7.4 入出金與洗錢防制

把台幣換成幣，最容易出事的是銀行帳戶。收到的款項如果來自詐騙，帳戶可能被司法警察機關通報列為警示，警示期限 2 年，可延長一次 1 年，同一人其他帳戶可能變成衍生管制帳戶。私下或 C2C 換幣的風險就在這裡，對方的錢是誰的，你看不到。帳號不能交給別人用，收對價或交付 3 個以上帳戶，處 3 年以下徒刑。金管會 2026 年 8 月公告的轉帳規則，分階段要求業者之間傳遞轉出人、接收人資訊。入出金要用自己名下的帳戶，留好紀錄。

入金管道

管道	對手	風險
已登記業者台幣入金	業者	平台、銀行風控
C2C	其他使用者	收到問題款項
個人幣商、工作室	未登記者	違法，常跟詐騙有關
信用卡、第三方	通道業者	手續費、銀行拒絕

未登記的幣商見 7.2。C2C 怎麼操作見站上〈出入金實戰教學〉。

帳戶被列警示

項目	內容
誰通報	法院、檢察署、司法警察機關，偵辦刑事案件需要
期限	通報起 2 年，再通報延長以一次一年為限
其他帳戶	開戶人其他帳戶是衍生管制帳戶
有疑義	開戶人洽原通報機關，銀行必要時協助
解除	依原通報機關通報，或期限屆滿
第二類	銀行認定異常，例如多筆小額測試、久未往來突有異常

第二類是銀行查證，不等於犯罪，查證後異常消滅要解除限制。《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》2026 年 8 月 31 日修正過，看現行條文。

帳號不能給別人

項目	內容
規定	洗錢防制法第 22 條
範圍	金融帳戶、虛擬資產業者帳號、第三方支付帳號
例外	一般商業習慣、親友信賴關係或正當理由
一般違反	警察裁處告誡
刑責	收對價、3 個以上、裁處後 5 年內再犯，3 年以下，併科 100 萬元以下
帳戶	業者要暫停、限制或關閉

「幫忙收款」「借帳戶給朋友的朋友」都在這裡。

轉帳規則

項目	內容
是什麼	業者之間轉幣時傳遞轉出人、接收人資訊
第一階段	境內業者間，預計 115 年 10 月施行
第二階段	境內和境外業者間，預計 116 年底
金額	不論多少都要做
逾 3 萬元	另取得出生日期、住所地址等，接收方要核對

上面是 2026 年 8 月 4 日預告的內容，查到 10 月 20 日辦法第 7、14、18 條已修正，條文這次沒讀到。從交易所轉幣時，可能被要求填接收人資料。

專法之後

虛擬資產服務法第 20 條：業者不得拒絕客戶提領，但對疑似不法或顯屬異常交易的客戶，可以暫停轉入、提領或交易。認定基準看子法，施行後才適用（見 7.1）。

要留哪些紀錄

紀錄	為什麼
成交紀錄	價格、數量、時間
對方資料	交易對象的平台帳號
匯款單	付款帳戶和金額
對話紀錄	證明是買賣
TxID	轉幣紀錄（見 2.4）
報稅用資料	見 7.3

帳戶被警示時，這些是說明的依據。有紀錄不代表一定解除。

算法

警示到期日＝通報日＋ 2 年

延長後＝通報日＋ 3 年

算例

假設 2026 年 11 月 5 日 C2C 賣幣，收到的款項被通報為詐騙款，帳戶當天列警示：

項目	日期
警示期限屆滿	2028 年 11 月
通報機關再通報	最晚到 2029 年 11 月

日期是假設，提早解除要看原通報機關。賣幣收款這段時間帳戶內的錢動不了，影響比一筆交易的金額大。