2.4 定期定額怎麼算
定期定額是約定每隔一段時間，用固定金額買同一檔 ETF。券商在約定日前一天圈存款項，約定日買進，成交後第二個營業日扣款，用剩的錢留在帳戶。因為金額固定，買到的單位數多半不是整張，是零股。部分券商提供，能做哪幾檔、最低金額、扣款日和手續費都看券商。定期定額能分散買進時間，但不保證賺錢，證交所也這樣寫。
一次扣款的流程
以約定每月 6 日、金額 3,000 元為例：
日子 | 發生什麼 |
|---|---|
交易日前 2 天（4 日） | 最晚要送出申請 |
交易日前 1 天（5 日） | 券商圈存 3,000 元，當天 15:00 前要存進交割帳戶 |
交易日（6 日） | 券商買進，分配給客戶 |
成交後第 2 個營業日（8 日） | 實際扣款，沒用完的錢解除圈存 |
遇到假日，申請和圈存都要提前。
申請前要問券商的事
要問什麼 | 為什麼 |
|---|---|
有哪些標的 | 不是每檔 ETF 都能定期定額 |
每次最低金額 | 各家不同 |
可以選哪幾天 | 各家不同 |
手續費怎麼算、最低收多少 | 金額小時，最低收費決定手續費占比 |
餘額不足會怎樣 | 看約定 |
配息怎麼處理 | 有沒有自動再投資，看券商 |
標的由各券商自己選，條件看券商網站，槓桿和反向 ETF 不能做定期定額。
算法
買到的單位數＝約定金額 ÷ 成交價，無條件捨去（券商實際分配方式看約定）
手續費＝ max（成交金額 × 0.1425% × 折扣, 最低收費）
手續費占比＝手續費 ÷ 成交金額 × 100%
平均成本＝累積投入金額 ÷ 累積單位數
算例
假設每月 3,000 元，手續費不計：
月份 | 成交價 | 買到單位 |
|---|---|---|
第一個月 | 50 元 | 60 |
第二個月 | 40 元 | 75 |
第三個月 | 60 元 | 50 |
合計 | 9,000 元買到 185 單位 |
平均成本是 9,000 ÷ 185＝48.65 元，比三個月成交價的平均 50 元低。價格低的月份買得多，所以平均成本會低於平均價格。但如果第三個月之後價格一路跌到 30 元，平均成本再低也是虧損。
手續費的差別，假設一次買 3,000 元、不打折：
最低收費 | 這筆手續費 | 占比 |
|---|---|---|
1 元 | 4.3 元 | 0.14% |
20 元 | 20 元 | 0.67% |
一年 12 次，手續費差約 188 元。最低收費是假設，實際看券商。
相關工具與文章
出處：臺灣證券交易所宅在家學習網〈什麼是定期定額投資？〉（流程、例子）、〈ETF 專區交易規則〉；證交所定期定額統計說明（標的不含槓反）（2026 年 11 月查）。價格與最低收費都是假設。
最近修改：2026-11-04 22:09
