「我想存股領股息，0056 是老牌子，00878 人氣最高，00919 殖利率好像很猛，到底該買哪一支？」
「能不能三支全買？這樣是不是就能月月領錢？」
台灣人對「高股息 ETF」的熱愛已經是世界奇觀。
面對琳瑯滿目的代號，很多新手只看「殖利率」就衝進去買，結果常常發生「賺了股息、賠了價差」的慘劇。
其實，0056、00878、00919 這三檔國民 ETF，雖然都叫高股息，但它們的 「個性 (選股邏輯)」 完全不同。
這篇文章將用 「過去、現在、未來」 三個維度，幫你拆解它們的 DNA，並教你如何利用它們 「自組月配息」，打造不間斷的現金流。
新手導覽： 如果你還不知道為什麼要買市值型 ETF（大盤），請先閱讀這篇懶人包：
【ETF 入門懶人包】ETF 是什麼？跟股票、基金差在哪？優缺點與風險全解析
選手介紹：高股息三本柱
這三檔 ETF 剛好代表了台灣高股息發展的三個世代：
- 0056 (元大高股息)： 【老將】 成立最久，經歷過多次多空循環的考驗。
- 00878 (國泰永續高股息)： 【人氣王】 股東人數全台最多，主打 ESG 與穩健。
- 00919 (群益台灣精選高息)： 【悍將】 為了追求極致殖利率而生的新一代 ETF。
它們最大的差別，在於 「怎麼挑出高股息公司？」
Round 1：選股邏輯 (過去、現在、未來)
這段最重要！請畫重點。
1. 0056：預測「未來」
- 邏輯： 從台灣前 150 大公司中，「預測」 未來一年現金股利殖利率最高的 50 檔。
- 優點： 如果預測準確，可以抓到即將配發高息的黑馬股。
- 缺點： 既然是預測，就有可能失準（例如預測它會賺錢結果賠錢）。
- 風格： 較具攻擊性，除了領息也追求價差。
2. 00878：參考「過去」
- 邏輯： 從 MSCI 台灣指數中，挑選 「過去 3 年」 平均殖利率高，且符合 ESG 分數的公司。
- 優點： 看的是過去的成績單，選出來的通常是獲利穩定的資優生（如金融股、電腦週邊）。波動度通常比 0056 小。
- 缺點： 對於突然獲利爆發的景氣循環股反應較慢。
- 風格： 穩健保守，適合不想心跳加速的投資人。
3. 00919：鎖定「現在」
- 邏輯：
- 5月換股： 挑選 「已經公告」 股利發放最多的公司（精準卡位）。
- 12月換股： 挑選 「預估 EPS 成長率高」 的公司（提前佈局明年）。
- 優點： 5 月那次換股非常精準，確保買進的股票都是真的會發高股息的，完全不猜測。
- 風格： 極致的殖利率追求者，配息數字通常很漂亮。
Round 2：配息頻率 (自組月配息攻略)
這三檔現在全部都是 「季配息」 (一年發 4 次錢)。
但最神奇的是，它們的 「發錢月份」剛好完全錯開！
| ETF 代號 | 配息月份 | 買進策略 |
|---|---|---|
| 0056 | 1、4、7、10 月 | 喜歡預測高息、想要賺點價差的人 |
| 00878 | 2、5、8、11 月 | 喜歡 ESG、重視資產抗跌、波動小的人 |
| 00919 | 3、6、9、12 月 | 喜歡看到高殖利率數字、追求現金流最大化的人 |
【終極大招：小孩才做選擇，大人全都要】
如果你買進 「0056 + 00878 + 00919」 這樣的組合，你會發現：
1~12 月，每個月都有錢進帳！
這就是所謂的 「自組月配息」。
- 優點： 比起單押一檔月配息 ETF (如 00929)，這樣的組合分散在三種不同的選股邏輯，風險更低，領息更穩。
Round 3：風險提示 (總報酬才是真的)
雖然高股息聽起來很棒，但身為理性的投資人，我要提醒兩個風險：
- 左手換右手？ 高股息 ETF 發的錢，是從股價扣掉的。如果股價漲不回去 (沒填息)，你領再多股息都是假的。
- 觀察重點： 這三檔在多頭市場通常都能順利填息，但在空頭市場時，00878 的抗跌屬性通常表現較好。
- 績效輸給大盤 長期來看（10 年以上），高股息 ETF 的總報酬率通常會輸給市值型 ETF (如 0050)。
- 因為高股息 ETF 挑的是「成熟產業」，成長爆發力不如台積電這種「成長股」。如果你還年輕，不需要現金流，建議還是以市值型 ETF 為主。
- 複習一下市值型 ETF 的選擇： 【市值型 ETF 對決】0050 vs 006208 選誰？
總結：我該怎麼選？
這場大亂鬥沒有絕對的贏家，只有「最適合你」的選手。
- 保守穩健派 (存退休金)： 首選 00878。波動小、有 ESG 護體，抱得安心。
- 積極領息派 (需要現金流)： 首選 00919。選股邏輯精準暴力，殖利率通常是三者最高。
- 想要月月領錢派： 0056 + 00878 + 00919 混搭。利用月份互補，打造最強現金流組合。
不管你選哪一檔，重點都是 「長期持有」 與 「定期定額」。高股息 ETF 是拿來存的，不是拿來炒的。
下一步： 決定好標的了嗎？現在就去設定定期定額吧！
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【證券開戶攻略】證券戶推薦哪一家？手續費折扣與交割銀行懶人包延伸閱讀： 除了這三檔，最近很紅的「月配息 ETF 00929」值得買嗎？下一篇告訴你真相：
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