您是否曾有過這樣的困惑：明明有在儲蓄，銀行的存款數字也在增加，但感覺能買到的東西卻越來越少？或是，您是否聽過「投資要趁早」這句老話，卻不確定「時間」在投資中究竟扮演多麼神奇的角色？

答案，就藏在兩個理財最重要的核心概念中：複利與通膨。

這兩者就像一枚硬幣的兩面，一個是您財富增長的超級加速器，另一個則是侵蝕您資產購買力的隱形小偷。理解並善用它們，是踏上財務自由之路的第一步。

觀念一：讓錢自己滾雪球——什麼是「複利」？

愛因斯坦曾說：「複利是世界第八大奇蹟，理解它的人得以賺取，不理解的人必須支付。」

簡單來說，複利就是「利滾利」。

想像一下，您在山上滾一個小雪球。一開始雪球很小，滾動得很慢。但隨著它滾下的坡道越來越長，沾上的雪越來越多，雪球會越滾越大、越滾越快。

在投資中：

• 最初的雪球：是您的「本金」。
• 滾動中沾上的雪：是投資產生的「利息」或「報酬」。
• 複利的魔力：是連同「利息」也一起投入，繼續產生新的利息，形成「利滾利」的加速效果。

這就是為什麼「時間」是投資中最大的資產。即便一開始的本金不大，只要有足夠長的時間讓複利發揮作用，最終的結果也會非常驚人。

觀念二：資產的隱形小偷——什麼是「通膨」？

與複利相反，通膨（通貨膨脹） 則會悄悄地削弱您金錢的價值。

想像一下，20 年前一個便當可能只要 50 元，如今卻需要 100 元甚至更高。這不是便當變得更豪華了，而是您手中的「錢」的購買力下降了。這就是通膨。

如果您的資產增長速度（例如銀行定存利率 1%）跟不上通貨膨脹的速度（例如平均 2%），那麼，即使您帳面上的錢變多了，實際上您能買到的東西卻變少了。您的財富正在「實質負成長」。

這也是為什麼我們需要投資理財——目標是讓資產的增長率，長期穩定地超越通膨率，確保我們的購買力不僅能被保存，還能持續增長。

實戰演練：如何使用「複利與通膨視覺化計算機」？

為了讓您更直觀地感受這兩個概念的威力，我們設計了這個計算機工具。它能幫助您將抽象的理財規劃，轉化為具體的未來藍圖。

請試著輸入以下參數：

1. 初始本金：您現在準備好開始投資的第一筆錢。
2. 每月投入：您計劃未來每個月固定投入的金額。這是發揮「定期定額」紀律的關鍵。
3. 預期年化報酬率 (%)：您預估這筆投資平均每年的回報率。例如，長期持有全球市場的 ETF，歷史平均報酬率約在 7-10% 之間。
4. 投資年限：您打算讓這筆錢持續投資多久？試著拉長時間，看看複利的驚人效果。
5. 預估年通膨率 (%)：您可以參考主計處公布的消費者物價指數（CPI）年增率，通常設定在 2-3% 是一個合理的估計。

當您按下「開始計算」後，您會看到一張圖表，它清晰地呈現了：

• 總投入本金：您在這些年裡總共存了多少錢。
• 總複利收益：您的錢為您賺了多少錢。
• 最終總資產：本金與收益的總和。
• 實際購買力：將未來的總資產，換算回今天的價值。這條線幫助您理解，在考慮通膨後，您的財富真正增長了多少。

結論：動手規劃，看見你的財富未來

理財規劃不應該只是腦中的想像。透過這個工具，您可以不斷調整數字，模擬不同的人生情境，例如：

• 「如果我每個月多存 3000 元，20 年後會差多少？」
• 「如果我能找到報酬率高 2% 的投資標的，能提早幾年達到目標？」
• 「如果通膨比預期高，我需要多努力才能維持購買力？」

現在就動手玩玩看吧！為自己設定一個目標，然後透過這個計算機，找到一條清晰可行的路徑，一步步邁向理想的財務未來。