制定你的個人投資計畫——你的專屬投資航行圖

恭喜您！從一個對股票懵懂的新手，到現在掌握了兩大分析學派、投資組合管理以及最重要的投資心法。您已經學會了所有必要的知識與技能。現在，我們要將這一切融會貫通，打造一份專屬於您、能夠指引您未來數十年投資航程的個人藍圖。

這堂課沒有新的知識，它是您整個學習旅程的總結與行動指南。一份書面的投資計畫，是您在市場風暴中保持航向的羅盤，是您對抗內心恐懼與貪婪時最堅實的盾牌。現在，就讓我們一起來完成它。

1. 第一部分：我的投資哲學 (The “Why”)

這是您投資的「憲法」，是所有決策的最高指導原則。請誠實地寫下：

我的財務目標是：
- 範例：「在 25 年後，累積 2,000 萬元的退休金。」、「在 10 年後，存到 300 萬的房屋頭期款。」
我的投資期限是：
- 範例：「我的投資期限為長期的 20 年以上。」
我的風險屬性是：
- 範例：「我是一位穩健型投資人，我能承受的最大帳面虧損為 20%。超過這個幅度會讓我感到嚴重焦慮。」
我選擇的主要策略是：
- 範例：「我的核心策略是股息投資 (存股)，因為我追求穩定的現金流與較低的波動性。我會將部分資金用於價值投資，尋找被低估的機會。」

這是您艦隊的具體構成與挑選船艦的標準。

我的資產配置目標是：
- 範例：「80% 股票型資產、20% 債券型資產。」
- 範例 (更具體)：「70% 市值型 ETF (如 0050/006208)、10% 高股息 ETF、20% 中期美債 ETF。」
我的選股檢查清單 (如果投資個股)：
- 在買進任何「個股」前，必須符合以下至少 [ ] 項條件：
  - □ 我完全理解這家公司的業務與獲利模式。
  - □ 公司擁有明顯的競爭優勢（護城河）。
  - □ 連續 5 年的股東權益報酬率 (ROE) > 15%。
  - □ 負債比率 < 50%。
  - □ 近 3 年營收與每股盈餘 (EPS) 呈現成長趨勢。
  - □ 目前的本益比 (P/E) 低於其歷史平均。
  - □ (存股族適用) 連續 10 年穩定發放股利。

這是您日常作戰的紀律與規則。

我的賣出原則是：
- 我只在以下情況考慮賣出：
  1. 基本面惡化： 當公司不再滿足我的「選股檢查清單」。
  2. 價格極度高估： 當股價的估值達到不合理的瘋狂程度。
  3. 出現更好的機會： 發現一個風險報酬比遠勝於當前持股的標的。
我的風險管理規則是：
- 停損紀律： 「任何單一個股的虧損，絕不超過我總投資本金的 [Y]%，或個股成本的 [Z]%。一旦觸及，嚴格執行。」
- 部位控制： 「任何單一個股的持有上限，不超過我總資產的 [W] %。」
我的投資組合維護計畫是：
- 檢視頻率： 「我會每半年對我的投資組合進行一次全面的健康檢查。」
- 再平衡： 「在檢視時，如果資產配置比例偏離目標超過 5%，我會執行再平衡。」
我的持續學習計畫是：
- 「我承諾每季至少閱讀一本投資相關書籍。」
- 「我會定期追蹤我信任的 [X個] 財經資訊來源。」

請務必將這份計畫「寫下來」，放在您隨時看得到的地方。

當您完成這份計畫，您就已經超越了市場上 90% 的參與者。因為您不再是憑感覺漂流，而是一位有地圖、有羅盤、有紀律的航行者。

投資是一場持續終生的馬拉松，而不是一百米的短跑衝刺。過程中必然會有順風與逆風，但只要您緊握這份屬於您自己的航行圖，保持耐心、持續學習、嚴守紀律，時間將會是您最忠實的朋友，複利的雪球也將為您越滾越大。

恭喜您完成了這整門課程！

預祝您在未來的投資道路上，航行萬里，實現財務自由的理想。